Внешне карты рассрочки не отличаются от обычных кредитных карт. Они тоже имеют на лицевой стороне логотипы банка-эмитента и платежной системы, номер, фамилию и имя держателя. Также они оснащены чипом для бесконтактной оплаты и привязаны к определенному банковскому счету. Функционал карт рассрочки идентичен обычным. Ими можно расплатиться в магазинах, сделать через них перевод или снять наличные.
Фактически, карты рассрочки — это кредитные карты, но с одним важным преимуществом. С их помощью можно совершать покупки и расплачиваться по ним в течение длительного времени — иногда на протяжении нескольких лет, при этом проценты не начисляются. Это возможно, если держатель своевременно погашает задолженность. Таким образом, при желании получить кредитную карту с выгодными условиями, можно обратить внимание также на карты рассрочки.
Существует множество видов карт рассрочки, и условия по ним могут серьезно отличаться. Например, у одной максимальный лимит — 100 000 рублей, у другой — не больше 50 000 рублей. Некоторые банки позволяют оформлять рассрочку всего на 3 месяца, другие — на 3 года.
Важно учитывать, что все эти карты предназначены для совершения покупок только в тех магазинах, которые заключили партнерское соглашение с выпустившей их кредитно-финансовой организацией. Обычно расплачиваться ими в иных торговых точках нельзя.
КАК РАБОТАЮТ КАРТЫ РАССРОЧКИ
Разобраться в этом несложно. Со стороны клиента все выглядит следующим образом: он приходит в магазин, выбирает нужный товар и оплачивает его картой рассрочки. После этого можно сразу же забрать телевизор или смартфон домой.
На счет магазина действительно поступают средства банка, выпустившего карту, причем это происходит сразу же. Фактически для продавца этот способ оплаты не отличается от любого иного — при помощи кредиток, дебетовых карт, наличных и т.д. Ему не придется ждать несколько месяцев, пока будут перечислены средства.
Фактически в момент покупки банк предоставляет клиенту кредит. После этого все расчеты осуществляются с кредитно-финансовой организацией. Затем клиент постепенно погашает задолженность равными ежемесячными платежами. Продолжительность рассрочки зависит от банка и условий магазина-партнера. Следует учитывать, что вносить платежи нужно до определенной даты, которую называют расчетной. В некоторых банках это первое число месяца, в других — день оформления карты рассрочки и т.д. Удобно, что в расчетную дату нужно вносить платежи сразу по всем покупкам: они суммируются, что избавляет от необходимости отдельно погашать каждый.
Проще всего понять это на примере. Расчетная дата — 15 число каждого месяца. 16 июня держатель решил купить с помощью карты смартфон стоимостью 100 000 рублей в одном из магазинов-партнеров, который предоставляет рассрочку сроком 10 месяцев. Значит, в течение этого периода нужно ежемесячно вносить на счет по 10 000 рублей. Первый платеж нужно будет сделать 15 июля.
После этого 17 июля держатель решил приобрести телевизор стоимостью 30 000 рублей. Магазин-партнер предлагает рассрочку на 3 месяца. Значит, каждый месяц нужно вносить по 10 000 рублей. 15 августа необходимо внести 20 000 рублей — по 10 000 рублей за телевизор и смартфон.
Если строго следовать графику платежей, то держатель карты не заплатит больше стоимости товара в дату его покупки. Но в случае несвоевременного погашения задолженности рассрочка превратится в кредит. Тогда банк начнет начислять на нее проценты. Также могут последовать и дополнительные санкции, в том числе штрафы. Полные условия можно узнать из договора с банком.
ЧЕМ КАРТЫ РАССРОЧКИ ОТЛИЧАЮТСЯ ОТ КРЕДИТОК
В обоих случаях держатель может пользоваться кредитными средствами и не платить проценты, если соблюдает условия. Однако помимо сходств у этих банковских продуктов имеются и отличия:
● Продолжительность беспроцентного периода. Если погасить задолженность в течение этого срока, то переплачивать не придется. У кредиток он не очень большой — обычно до 100 дней. У карт рассрочек же его продолжительность может составлять несколько лет.● Функциональность. Кредитки позволяют расплачиваться в любых магазинах. С картой рассрочки все намного сложнее. В зависимости от банка ими либо нельзя рассчитываться в обычных торговых точках, либо можно, но за это будет взиматься комиссия.
Некоторых интересует: почему банки выпускают карты рассрочки? На первый взгляд, они не приносят никакого дохода. В действительно это не так: кредитно-финансовые организации получают прибыль, но не от клиентов, а от магазинов-партнеров. Торговые точки платят комиссию за каждую покупку по карте рассрочки за привлеченного клиента, причем ее достаточно для уплаты процентов за покупателя. Таким образом, выгоду получают все: и торговая точка, и банк, и клиент.
ЧТО НУЖНО УЧЕСТЬ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КАРТ РАССРОЧКИ
Если не соблюдать определенные правила, то карта рассрочки не только не позволит экономить, но и приведет к крупным тратам. Чтобы избежать этого, нужно придерживаться следующих рекомендаций:
● Совершать покупки только в магазинах, с которыми банк-эмитент заключил партнерское соглашение. Некоторые люди, невнимательно ознакомившись с условиями, пользуются ей во всех торговых точках. В результате они сталкиваются с крупными комиссиями. Поэтому перед покупкой важно убедиться, что магазин является партнером банка (это можно узнать на официальном сайте кредитно-финансовой организации).● Своевременно погашать задолженность. Любой банк накладывает санкции за просрочки, в том числе штрафы. Также может перестать действовать рассрочка.
● Следить за списком подключенных услуг. Некоторые из них являются платными и иногда активируются скрытно.
Кроме того, нужно внимательно изучить договор. Возможно, в нем описано, каким образом можно получить еще больше выгоды — например, принять участие в специальной акции, получить кэшбек, снять наличные без комиссии и т.д.
КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ КАРТУ РАССРОЧКИ
На рынке представлено множество вариантов карт рассрочки от разных банков со своими плюсами и минусами. Условия по ним часто отличаются весьма значительно. В первую очередь нужно обращать внимание на следующие факторы:
● Цель оформления карты рассрочки. Если планируется приобрести новый игровой компьютер, стоит обратиться в тот банк, который имеет партнеров среди магазинов электроники. Так удастся совершить требуемую покупку на максимально выгодных условиях. То же самое касается и планов по приобретению строительных материалов, мебели и т.д.● Приемлемость условий. Нужно учитывать не только количество магазинов-партнеров, но и другие факторы: продолжительность рассрочки, штрафы в случае несвоевременного погашения задолженности и прочее.
● Условия получения. Они могут различаться в зависимости от банка. Некоторые готовы одобрить заявку самозанятым и пенсионерам, другие обращают внимание на наличие официального трудоустройства и требуют предоставить справку о доходах.
Если покупки планируются совершать часто и в разных местах, возможно, лучше задуматься об оформлении кредитки. Тогда не придется постоянно сверяться с перечнем магазинов-партнеров. На рынке представлены кредитки и с довольно продолжительным беспроцентным периодом.
Комментарии